Auslandsüberweisungen mit der Targobank [2023]
Bei der Targobank handelt es sich um ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Düsseldorf. Über 3 Millionen Kundinnen und Kunden nutzen die Targobank derzeit für ihre privaten Bankgeschäfte.
Zwar verlagert sich das Geschäft der Targobank immer mehr in den Online Banking Bereich, dennoch hat das Kreditinstitut über 300 Geschäftsstellen in Deutschland. Ein Service, der für PrivatkundInnen an Bedeutung gewinnt, sind Auslandsüberweisungen.
Wie viel kosten Geldtransfers ins Ausland bei der Targobank und wie kannst du mit günstigere Alternativen wie Wise oder Revolut sparen? Dies und viel mehr beantworten wir dir in diesem Artikel.
Targobank Überweisung: Vergleich des Targobank International Transfer
Wenn du Geld außerhalb des SEPA-Raums versenden möchtest, lohnt es sich, Anbieter zu vergleichen. Denn deine Hausbank ist nicht unbedingt die beste Methode, Geld ins Ausland zu überweisen.
| Anbieter | Kosten bei einer Überweisung von 999 EUR in die USA (Stand 09.12.22) | Dauer |
|---|---|---|
| Targobank¹ | 12,50 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
| Hypo Vereinsbank | 10 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
| Wise | 25,31 EUR | Bis zu 2 Werktage |
| Currency Fair | 3,80 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 4 Werktage |
| OFX | 0 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
Bei der Targobank liegen die Überweisungsgebühren, wie du siehst, über dem Durchschnitt. Doch es bleibt nicht bei den Überweisungsgebühren. Denn wie viel du im Endeffekt für deine Auslandsüberweisung bezahlen musst, hängt von verschiedenen Faktoren an, die wir dir nun erklären.
Targobank Überweisung Kosten
Überweisungen innerhalb der EU und des Europäischen Wirtschaftsraums sind bei der Targobank gratis, solange du deinen Auftrag über das Online Banking abwickelst.
Wenn das Zielland deines internationalen Geldtransfers allerdings außerhalb des SEPA-Raums liegt oder in eine andere Währung gewechselt werden muss, fallen bei der Targobank Gebühren an.
Wie hoch diese Überweisungsgebühren sind, kommt bei der Targobank auf drei Faktoren an: wie hoch ist der Überweisungsbetrag? In welches Land soll das Geld überwiesen werden? Welche Entgeltoption wurde gewählt?
Wenn du dich noch nie mit Auslandsüberweisungen beschäftigt hast, hast du wahrscheinlich noch nie von “Entgeltoptionen” gehört. Dabei handelt es sich im Prinzip darum, wer die Kosten für die Überweisung trägt. Folgende Entgeltoptionen gibt es:
- SHARE-Überweisung: Auftraggeber und Zahlungsempfänger teilen sich die Gebühren
- BEN-Überweisung: Zahlungsempfänger übernimmt alle Gebühren
- OUR-Überweisung: Auftraggeber übernimmt die Gebühren seiner Bank zuzüglich der Fremdkostenpauschale
Viele Banken in Deutschland verlangen für internationale Geldtransfers eine Pauschale oder einen nach dem Überweisungsbetrag gestaffelten Preis. Nicht so die Targobank, denn hier bezahlst du immer einen prozentualen Anteil. Allerdings fallen bei geringen Überweisungsbeträgen Mindestpreise an.
Bei der Targobank gibt es eine Besonderheit, die vor allem KundInnen freuen wird, die ihre Bankgeschäfte lieber in einer Filiale als online erledigen. Im Gegensatz zu anderen Banken ist es der Targobank egal, ob du online, telefonisch oder am Service-Schalter überweist: die Kosten bleiben gleich.
Mit diesen Basiskosten musst du rechnen, wenn du Geld mit der Targobank ins Ausland senden möchtest:¹
| Entgeltoption | Überweisungsgebühren bei der Targobank in Drittländer oder außerhalb der Euro-Zone (außer Türkei) |
|---|---|
| SHARE-Überweisung (Standard) | 0,15 % des Überweisungsbetrages (mind. 12,50 EUR, max. 999 EUR) |
| OUR-Überweisung (auf Kundenwunsch) | 0,3% des Überweisungsbetrages (mind. 25,– EUR, max. 999 EUR) |
| Entgeltoption | Überweisungsgebühren bei der Targobank in die Türkei |
| SHARE-Überweisung (Standard) | 0,08% des Überweisungsbetrages (mind. 7,90 EUR, max. 999 EUR) |
| OUR-Überweisung (auf Kundenwunsch) | 0,16% des Überweisungsbetrages (mind. 15,80 EUR, max. 999 EUR) |
Der Wechselkurs bei der Targobank
Leider ist es mit den gerade erwähnten Überweisungskosten noch nicht getan. Denn der Weg, wie Banken wirklich durch Auslandsüberweisungen profitieren, sind nicht die Überweisungsgebühren, sondern die Wechselkursaufschläge.
Was bedeutet das? Zur Umrechnung zwischen Währungen benutzten nur die allerwenigsten Banken den offiziellen Wechselkurs. Anstatt des offiziellen Devisenmittelkurs verwenden sie ihre hauseigenen Wechselkurse, die meistens einige Prozent über dem echten Kurs liegen.
So arbeitet auch die Targobank. Wenn du mit der Targobank internationale Geldtransfers erledigen möchtest, solltest du dir also nicht nur die Überweisungsgebühren, sondern auch die Targobank Wechselkurse vor Augen halten.
Das Ärgerliche ist, dass der verwendete Wechselkurs dir bei deiner Überweisung nicht gezeigt wird. Nachschlagen kannst du die aktuellen Devisenkurse jedoch auf der Website der Targobank.²
Es gibt jedoch auch Anbieter, die ihren KundInnen keine Wechselkursaufschläge berechnen, wie zum Beispiel Wise. Wieviel Geld du dabei alleine dadurch sparen kannst, siehst du in diesem Vergleich bei einer Auslandsüberweisung von 5.000 EUR in die USA (Stand 09.12.2022):
| Anbieter | Wechselkurs | Differenz zum offiziellen Devisenmittelkurs | Betrag |
|---|---|---|---|
| Targobank² | 1 EUR = 1,0478 USD | + 0,97% | ~5.239 USD |
| Wise | 1 EUR = 1,05800 USD | +/- 0% | ~5.290 USD |
Bei der Targobank fallen also nicht nur die oben erwähnten Überweisungsgebühren von 12,50 EUR an, sondern Wechselkursaufschläge in Höhe von 51 EUR!
An diesem Beispiel kannst du gut sehen, wo die wahre Kostenfalle für Auslandsüberweisungen liegt. Und da diese Aufschläge nicht gerade transparent sind, erleben viele Kundinnen und Kunden der Targobank bei internationalen Geldtransfers eine böse Überraschung.
Bei Alternativen wie Wise sind die Überweisungsgebühren zwar auf den ersten Blick höher. Da Wise aber den echten Devisenmittelkurs zur Währungsumrechnung nutzt, sparst du trotzdem bares Geld.
Zusätzliche Gebühren bei der Targobank
Wenn du spezielle Services wie Express-Überweisungen und Co. nutzen möchtest, verlangt die Targobank, wie die meisten anderen Banken auch, zusätzliche Gebühren.
Die meisten Zusatzkosten beziehen sich auf fehlerhafte Aufträge – und die haben es in sich. Um diese unnötige finanzielle Belastung zu vermeiden, solltest du sicherstellen, dass alle Daten für deinen Geldtransfer korrekt sind.
| Extra Services für Auslandsüberweisungen bei der Targobank¹ | Gebühr |
|---|---|
| Eilüberweisung | 25-20 EUR (je nach Konto) |
| Berechtigte Ablehnung der Ausführung einer Überweisung | 1,88 EUR |
| Nachforschungsauftrag | 20 EUR |
| Rückruf der Überweisung | 20 EUR |
| Rückgaben/Anfragen zu ausgeführten Auslandsaufträgen aufgrund fehlender Daten bei der Empfängerbank | 20 EUR |
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Targobank?
Wie lange deine Überweisung braucht, bis sie beim Empfänger ist, hängt nicht zuletzt davon ab, wann du den Auftrag erteilst. Beim Online Banking wird dein Auftrag noch am selben Tag bearbeitet, wenn du ihn vor 20:15 aufgibst.
Kommst du für deine Überweisung in eine Targobank Filiale oder erteilst den Auftrag telefonisch, hast du nur bis 14:00 Uhr Zeit. Danach wird deine Überweisung erst am nächsten Geschäftstag bearbeitet.¹
Unter folgenden Voraussetzungen sollte das Geld bei der Targobank innerhalb von 2 Werktagen beim Empfänger ankommen:
- Die Überweisung wird in Euro durchgeführt
- Es handelt sich nicht um eine OUR-Überweisung
- Deine Adressdaten sind vollständig
- Die IBAN des Zahlungsempfängers und der BIC des Kreditinstituts sind korrekt
- Das Kreditinstitut des Zahlungsempfängers nimmt am SEPA-Überweisungsverfahren teil
Wenn diese Bedingungen nicht zutreffen – also es sich um eine Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums handelt – kommt die Überweisung laut Targobank “schnellstmöglich” an. In der Regel ist mit maximal 5 Werktagen zu rechnen.¹
Internationaler Geldtransfer mit der Targobank: Vor- und Nachteile
Vorteile:
- Beliebte Bank
- Hohe Sicherheit
- Ausgedehntes Filialnetz
- Überweisung vor Ort möglich
Nachteile:
- Hohe Wechselkursaufschläge
- Undurchsichtige Gebühren
- Lange Überweisungsdauer außerhalb des SEPA-Raums
So funktioniert die Auslandsüberweisung mit der Targobank
Bei der Targobank hast du eine Reihe an Möglichkeiten, wenn du eine Überweisung ins Ausland aufgeben möchtest. Du kannst entweder in eine Targobank Filiale kommen, deinen Auftrag telefonisch abgeben, oder das Online Banking bzw. Mobile Banking der Targobank nutzen.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken hat die Art, wie du deinen Auftrag erteilst, keine Auswirkungen auf die Kosten deiner Auslandsüberweisung.
So funktioniert der internationale Geldtransfer im Targobank Online Banking:
- Melde dich im Targobank Online Banking an.
- Klicke dann auf den Menüpunkt „Überweisung”.
- Wähle die Überweisung außerhalb des SEPA-Raums.
- Folge den Anweisungen auf dem Bildschirm und gib die Daten des Zahlungsempfängers ein.
- Verifiziere die Zahlung mit deiner TAN und schließe die Überweisung ab.
Welche Informationen braucht man für einen Geldtransfer mit der Targobank?
Für eine Auslandsüberweisung außerhalb von Staaten der EU bzw. Des Europäischen Wirtschaftsraums benötigst du mehr als nur den Namen und die IBAN des Empfängers.
Damit keine zusätzlichen Kosten auf dich zukommen, solltest du die Daten deines Empfängers lieber doppelt überprüfen – denn sonst kann es schnell teuer werden. Folgende Informationen benötigst du für eine Auslandsüberweisung mit der Targobank:
- Den vollständigen Namen und die Kontodaten des Empfängers (Kontonummer bzw. IBAN und Bankleitzahl bzw. BIC)
- Den Überweisungsbetrag
- Eine Zahlungsreferenz damit der Empfänger nachvollziehen kann, von wem die Zahlung kommt und wofür sie bestimmt ist
- Die Adresse des Empfängers
Limits für Überweisungen und verfügbare Länder
Du kannst mit der Targobank weltweit Geld versenden – hinsichtlich der Länder gibt es hier keine Beschränkungen. Auslandsüberweisungen dürfen jedoch einen Wert von 11.000 EUR nicht überschreiten.
Geld aus dem Ausland erhalten mit der Targobank
Nicht immer bist du der Auftraggeber einer Auslandsüberweisung, manchmal erhältst du sicher auch Geld aus dem Ausland von Freunden oder Familie.
Dabei haben schon viele BankkundInnen eine böse Überraschung erlebt – denn auch beim Empfang von Zahlungen aus dem Ausland musst du bei der Targobank bezahlen. Zumindest dann, wenn sie außerhalb des SEPA-Raums kommen.
Auch hier kommt es wieder auf die Entgeltoption an, die der Sender beim Erteilen des Auftrags ausgewählt hat. Handelt es sich um eine SHARE-Überweisung bis 100 EUR ist der Empfang für dich kostenlos. Liegt der Überweisungsbetrag über 100 EUR, musst du mit Gebühren von 10 EUR rechnen.
Im Gegensatz dazu ist der Empfang von OUR-Überweisungen aus Drittstaaten bei der Targobank immer kostenlos.
Targobank SWIFT Code
Wenn du Geld aus dem Ausland empfangen möchtest, benötigt der Sender den SWIFT Code deiner Bank. Der SWIFT Code der Targobank lautet CMCIDEDDXXX.
Fazit
Die Gebühren für Überweisungen in Drittstaaten außerhalb des SEPA-Raums sind bei der Targobank von verschiedenen Faktoren abhängig. Der Preis bezieht sich einerseits auf die ausgewählte Entgeltoption und andererseits auf die Höhe des Überweisungsbetrags.
Die Kosten betragen einen gewissen prozentualen Anteil des Überweisungsbetrags, jedoch gibt es bei der Targobank Mindestgebühren. Durch diese Mindestgebühren sparst du erst bei einer Überweisung von mindestens 8.500 EUR (SHARE-Überweisung).
Die echte Kostenfalle lauert allerdings in Form von undurchsichtigen Wechselkursaufschlägen. Denn die Targobank nutzt ihre hauseigenen Wechselkurse. Wenn du Geld zum offiziellen Devisenmittelkurs überweisen möchtest und dadurch bares Geld sparen willst, lohnen sich Alternativen wie Wise oder Revolut.
FAQs zur Auslandsüberweisung mit der Targobank
Was sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Targobank?
Das kommt auf die Entgeltoption, die Höhe des Betrags, das Zielland und den aktuellen Targobank Wechselkurs an.
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Targobank?
Innerhalb des SEPA-Raums einen Werktag. In Drittstaaten außerhalb der EU bzw. des EWR kann es bis zu 5 Werktage dauern.
Wie sende ich Geld ins Ausland mit der Targobank?
Via Targobank Online Banking, Mobile Banking App, Telefon oder in einer Filiale vor Ort – im Gegensatz zu anderen Banken sind die Kosten bei der Targobank dabei immer dieselben.
Quellen:
¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, Targobank, Dezember 2022
² Aktuelle Wechselkurse für ausgehende Auslandsüberweisungen, Targobank, Dezember 2022
