Sparkasse Fremdwährungskonto Review - [2023]

Die Sparkasse und die regionalen Gesellschaften gehören zu den größten und bekanntesten Finanzinstitutionen in ganz Deutschland. Das Sparkasse Fremdwährungskonto könnte sich vielleicht für dich eignen, wenn du Geld in einer bestimmten Währung halten möchtest.

Dabei kann ein Fremdwährungskonto sowohl für Privat- als auch Geschäftskunden praktisch sein. In diesem Artikel erfährst du alles, was du zu Fremdwährungskonten wissen musst und erhältst außerdem die beiden Multiwährungskonten von Wise und Revolut als Alternative vorgestellt.

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Was ist das Sparkasse Fremdwährungskonto?

Das Sparkasse Fremdwährungskonto erlaubt es dir, Geld in einer fremden Währung zu halten, empfangen oder zu versenden. Anders als bei einem deutschen Girokonto wird das Konto dabei nicht in EUR geführt, sondern in einer Währung deiner Wahl.

Insgesamt stehen dir bei der Sparkasse 18 Währungen zur Auswahl, in denen sich das Fremdwährungskonto potenziell führen lässt. Die regionalen Unterschiede der Sparkassen können allerdings dazu führen, dass einige Währungen, die auf der allgemeinen Seite der Sparkasse genannt werden, nicht verfügbar sind.

Ein Grund, warum viele Leute ein Fremdwährungskonto wählen, ist der, dass du damit den Zeitpunkt des Währungswechsels selbst bestimmen kannst. So lässt sich ein Tag wählen, an dem der Wechselkurs für dich besonders günstig steht.

Vor- und Nachteile vom Sparkasse Fremdwährungskonto

Privatkunden wie auch Geschäftskunden können aus einem Fremdwährungskonto einige Vorteile ziehen. Hier deshalb eine Auflistung einiger Vor- und Nachteile des Sparkasse Fremdwährungskontos.

Vorteile

• Konto in Fremdwährung führen (18 Währungen verfügbar)
• Selbstgewählter Wechselzeitpunkt mit vorteilhaftem Wechselkurs
• Geldempfang in Fremdwährung ohne Wechselgebühren

• Minimiert Wechselkursrisiko

  Nachteile

• Nur für Geschäftskunden verfügbar
• Wechselkurs mit Aufschlag
• Nur eine Fremdwährung pro Fremdwährungskonto

Wie schneidet das Sparkasse Fremdwährungskonto im Vergleich ab?

Wie schneidet das Fremdwährungskonto der Sparkasse im Vergleich mit den Multiwährungskonten von Wise und Revolut ab? Die nachfolgende Übersicht zeigt’s!

Mit einem spezialisierten Anbieter wie Wise oder Revolut kannst du häufig günstigere Konditionen erhalten sowie zusätzliche Funktionen wie Geldwechsel zum echten Wechselkurs oder eine API-Anbindung. Zudem sind die Multiwährungskonten auch für Privatkunden verfügbar.

Was für dich besser passt, hängt am Ende jedoch davon ab, welche Kriterien für dich am wichtigsten sind.

Wer kann ein Sparkasse Fremdwährungskonto eröffnen?

Das Sparkasse Fremdwährungskonto zielt direkt auf Geschäftskunden ab, die häufig mit Fremdwährungen zu tun haben, sei es für die Bezahlung von Lieferanten oder den Geldeingang von Großkunden aus Übersee.

Privatkunden werden explizit nicht angesprochen.

Für wen eignet sich das Konto?

Dadurch, dass durch ein Fremdwährungskonto die hohen Gebühren bei internationalen Zahlungen reduziert werden können, eignet es sich dann für dich, wenn du regelmäßig Zahlungen ins oder aus dem Ausland erhältst. Zudem kannst du dich gegen Wechselkursrisiken absichern und so für mehr Stabilität in den Betriebsfinanzen sorgen.

Wann braucht man ein Fremdwährungskonto?

Mit einem Fremdwährungskonto kannst du unterschiedliche Vorteile für dich nutzen:

• Wechselkurs selbst wählen: Bei einer normalen Transaktion in Fremdwährung gilt der Kurs zum Zeitpunkt der Transaktion. Mit einem Fremdwährungskonto kannst du hingegen dann Geld wechseln, wenn der Wechselkurs gut steht und so bei einer Fremdwährungstransaktion von diesem guten Kurs profitieren.
• Lokale Zahlungen ohne Gebühren: Ein Fremdwährungskonto kommt häufig auch mit lokalen Bankdaten, mit denen Kunden Geld direkt in der Fremdwährung einzahlen können – ohne Gebühren. Auch Überweisungen in der Fremdwährung sind günstiger.
• Kursgewinne mitnehmen: Falls du denkst, dass ein Wechselkurs in Zukunft steigen wird, kannst du das Geld bei einem Fremdwährungskonto in die Fremdwährung tauschen, um anschließend aus dem Kursanstieg Kapital zu schlagen. Das wird jedoch nicht bei allen Anbietern gern gesehen.

Hier nun eine Auflistung einiger Fremd- und Multiwährungskonten, damit du für dich entscheiden kannst, welches besser zu deinen Bedürfnissen passt.

• Sparkasse Fremdwährungskonto: Das Sparkasse Fremdwährungskonto ist nur für Geschäftskunden verfügbar. Es eignet sich zum Beispiel dann für dich, wenn du günstiger Transaktionen in der Fremdwährung ausführen möchtest.
• Wise Multiwährungskonto: Mit Wise Business kannst du Geld in über 50 Währungen halten und senden und gebührenfrei in 10 Währungen empfangen. Alle Währungskonten sind im gleichen Konto verfügbar und du erhältst den echten Wechselkurs. Es eignet sich, wenn du oder dein Unternehmen oft mit Währungswechseln oder mehreren Währungen zu tun habt.

Wise Multiwährungskontos Review hier

• Revolut Business: Das Geschäftskonto von Revolut erlaubt ebenfalls das Halten und Senden von Geld in über 30 Währungen und den Empfang in 28 Währungen. Auch hier erhältst du den echten Wechselkurs. Durch die verschiedenen Abomodelle ist das Konto dann passend, wenn du variable Gebühren und Funktionen wünschst.

Wie eröffne ich ein Sparkasse Fremdwährungskonto?

Wenn du ein Fremdwährungskonto der Sparkasse eröffnen möchtest, dann folge einfach unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung:

1. Geh auf die Website der Sparkasse (sparkasse.de)
2. Fahre über das Menü „Unsere Lösungen“ und dann „Firmenkunden“, „Konten & Karten“, „Fremdwährungskonto“
3. Falls bei der rechten Fläche bereits deine Sparkasse ausgewählt ist, klickst du auf „Konto beantragen“, andernfalls auf „Ändern“ und wählst deine Sparkasse aus
4. Bietet deine Sparkasse ein Fremdwährungskonto an, wirst du zu der jeweiligen Produktseite weitergeleitet, falls keine Weiterleitung geschieht, gibt es auch kein Konto
5. Klicke auf der Produktseite entweder auf „Termin vereinbaren“ oder „E-Mail senden“, um einen Termin für die Kontoeröffnung auszumachen

Welche Dokumente brauche ich

Eine Voraussetzung für die Eröffnung eines Fremdwährungskontos bei der Sparkasse ist das Vorhandensein eines Girokontos für das Unternehmen. Im Rahmen der Eröffnung des Girokontos wurden bereits die wichtigsten Unterlagen gesichtet, weshalb sich das Fremdwährungskonto in der Regel ohne zusätzliche Dokumente eröffnen lässt.

Sparkasse Preise

Ein Sparkasse Fremdwährungskonto kommt stets mit monatlichen Kontoführungsgebühren daher. Wie hoch diese ausfallen, unterscheidet sich jedoch von Bank zu Bank.

Bei der Berliner Sparkasse sind es beispielsweise 10 EUR pro Monat für die Kontoführung, bei der Sparkasse International Westfalen sind es monatlich nur 6,95 EUR.

Zudem gibt es auch Überweisungsgebühren und solche für den Geldeingang. Gebühren für den Geschäftsbereich werden allerdings in der Regel nicht im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt. So steht etwa im Preis- und Leistungsverzeichnis der Berliner Sparkasse unter Überweisungsgebühren vom Firmenkonto: „wie individuell vereinbart“

Sparkasse Wechselkurse

Zusätzlich zu den Gebühren enthält der Wechselkurs der Sparkasse einen Aufschlag und wird nur einmal täglich an Bankarbeitstagen festgelegt. Das heißt, für Transaktionen an Wochenenden gilt je nach Buchungstag der Wechselkurs von Freitag oder Montag.

Bei der Sparkasse KölnBonn beträgt der Aufschlag auf den Wechselkurs etwa 1,1 – 2,3 %, wobei insbesondere bei häufiger verwendeten Währungen wie USD, GBP, AUD und CHF der Aufschlag geringer ausfällt.

Sparkasse Fremdwährungskonto Alternativen

Außer dem Fremdwährungskonto der Sparkasse gibt es natürlich auch einige Alternativen, die für dich bzw. dein Unternehmen infrage kommen. In der nachfolgenden Vorstellung haben wir das Hauptaugenmerk auf Multiwährungskonten gelegt, mit denen du mehrere Währungen in einem Konto halten kannst.

Beide haben unterschiedliche Vor- und Nachteile und die folgende Übersicht erleichtert dir die Auswahl eines Anbieters, der deine Voraussetzungen erfüllt.

Wise Business

Wise Business ist ein Multiwährungskonto, bei dem du Geld stets zum Devisenmittelkurs wechseln kannst, also dem echten Wechselkurs, ähnlich wie ihn Google anzeigt. Bei dem Konto kannst du Geld in 50+ Währungen halten und senden und erhältst Kontodaten für 10 Währungen, sodass damit gebührenfreie Geldeingänge möglich sind.

Zudem gibt es viele praktische Zusatzfeatures für Unternehmen, wie eine Open API, die Möglichkeit zu Sammelzahlungen, mehrere Benutzer und Nutzerrollen und vieles mehr.

• Fremdwährungen: 10 Währungen direkt empfangen, 50+ halten und senden.
• Gebühren & Wechselkurs: Das Wise Business Konto kostet einmalig 50 EUR. Du erhältst den echten Wechselkurs und kannst Überweisungen bereits ab 0,41 % Gebühren tätigen. Kontoführungsgebühren gibt es nicht.
• Auslandsüberweisungen: Auslandsüberweisungen lassen sich einfach mit dem Guthaben von deinem Konto ausführen (oder Karte oder Sofortüberweisung), bei Überweisung in Fremdwährung wird automatisch das Geld gewechselt.
• Debitkarte: Für einmalig 4 EUR erhältst du eine Debitkarte für das Konto.

Revolut

Revolut bietet ebenfalls ein Multiwährungskonto an, welches als Version für Geschäftskunden in verschiedenen Abos verfügbar ist. Die kostenlose Version büßt einiges an Funktionen im Vergleich zu den anderen Paketen ein, hat dafür aber keine Kontoführungsgebühr.

Der Wechsel von Währungen geschieht hier auch von Montag bis Freitag zum echten Wechselkurs, wobei es zusätzlich Kontingente gibt, bei denen dafür keine Gebühren anfallen. Die Höhe der kostenlosen Währungswechsel ist abhängig vom Abo.

• Fremdwährungen: 28 Währungen direkt empfangen, 30 Währungen halten.
• Gebühren & Wechselkurs: Devisenmittelkurs von montags bis freitags, Kontoführung ist kostenlos möglich, mit vollem Funktionsumfang kostet es mindestens 25 EUR pro Monat.
• Auslandsüberweisungen: Internationale Überweisungen lassen sich mit dem Guthaben auf dem Konto durchführen und bei Bedarf automatisch umtauschen. Gebühren betragen ungefähr 0,3 – 0,5 %.
• Debitkarte: Eine Debitkarte ist in jedem Abo inbegriffen, wobei bei der kostenlosen Version Versandkosten von ca. 5 EUR anfallen.

Da beim Sparkassen Fremdwährungskonto keine Debitkarte vorhanden ist, eignet es sich nur für den digitalen Zahlungsverkehr. Durch den hohen Aufschlag auf den Wechselkurs ist es dabei eine gute Idee, nur in der jeweiligen Fremdwährung aktiv zu sein.

Für den allgemeinen Zahlungsverkehr in mehreren Währungen, wo du unter Umständen auch darauf angewiesen bist, mit dem Geld auf dem Konto Zahlungen via Karte zu tätigen, sind Wise oder Revolut die bessere Wahl.

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Wie nutze ich das Sparkasse Fremdwährungskonto?

Sobald du das Fremdwährungskonto erfolgreich eröffnet hast, findest du es wie dein Geschäftskonto auch in deiner Sparkassen Übersicht. Für eine Auslandsüberweisung gehst du dann wie folgt vor:

1. Wähle das Fremdwährungskonto aus deiner Übersicht im Onlinebanking
2. Klicke auf „Überweisung +“
3. Gib die Daten des Empfängers ein, lege den Betrag und das Empfängerland fest
4. Tätige die Überweisung und bestätige sie mit einer TAN

Einzahlungsmethoden

Das Konto ist ein ganz normales Girokonto und Geld kann entweder direkt in der Fremdwährung eingezahlt oder von deinem verknüpften Geschäftskonto umgetauscht werden.

Auszahlungsmethoden

Zur Auszahlung stehen nur Überweisungen sowie der Tausch der Währung auf dein Geschäftskonto zur Verfügung.

Wie verwende ich das Sparkasse Fremdwährungskonto im Ausland?

Durch die fehlende Karte lässt sich das Fremdwährungskonto der Sparkasse nur begrenzt im Ausland einsetzen. Du kannst es unter anderem nutzen, um damit Geld für eine Unterkunft oder Mietwagen zu überweisen, doch für den Alltag ist es nicht geeignet.

Unterstützte Währungen

Insgesamt stehen dir für das Konto 18 Währungen zur Auswahl, wobei die genaue Verfügbarkeit von den regionalen Sparkassen abhängt.

Sparkasse Fremdwährungskonto Limits

Generell lässt sich zu einem Überweisungslimit bei der Sparkasse nichts finden. Es gibt allerdings Tageslimits, welche du jedoch selbst erhöhen kannst.

Ist das Sparkasse Fremdwährungskonto sicher?

Die regionalen Sparkassen unterliegen alle der Bundesanstalt für Finanzdienstaufsicht (BaFin), welche strenge Regeln für Finanzinstitute bereithält. So wird garantiert, dass dein Geld sicher ist.

Dazu gehört etwa eine Einlagensicherung sowie die getrennte Aufbewahrung von Kunden- und Betriebsgeldern.

Fazit

Das Sparkasse Fremdwährungskonto kann eine gute Wahl für dich sein, wenn du bereits ein Geschäftskunde bei der Sparkasse hast und die Nähe zu einer regionalen Bank schätzt. Hohe Zuschläge auf den Wechselkurs und fehlende Zahlkarten machen es allerdings für den Einsatz im Ausland etwas unpraktisch.

Mit Wise oder Revolut hingegen kannst du Geld zum echten Wechselkurs wechseln und ein Multiwährungskonto eröffnen, was sich sowohl an Geschäfts- als auch Privatkunden richtet. Für internationale Überweisungen zahlst du dabei nur einen kleine Gebühr ab 0,3 % und hast außerdem eine Debitkarte.

FAQ – Sparkasse Fremdwährungskonto

Bietet die Sparkasse Fremdwährungskonten an?

Ja, die Sparkasse bietet Fremdwährungskonten in 18 Währungen an, wobei die Verfügbarkeit von den regionalen Banken abhängt.

Kann ich Fremdwährungen auf mein Sparkasse Konto überweisen?

Ja, mit dem Konto kannst du Überweisungen in der Fremdwährung empfangen.

Berechnet die Sparkasse Gebühren für internationale Überweisungen?

Ja, die Sparkasse berechnet Gebühren für Auslandsüberweisungen. Die Höhe ist bei den Geschäftskonten allerdings abhängig von den individuellen Vereinbarungen.

Kann ich mein Sparkasse Fremdwährungskonto im Ausland benutzen?

Nein, aufgrund der nicht vorhandenen Debitkarte lässt sich das Sparkasse Fremdwährungskonto nur sehr beschränkt im Ausland einsetzen.