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Auslandsüberweisungen mit der Sparda-Bank

Die Sparda-Banken sind ein Zusammenschluss von 12 Genossenschaftsbanken und traditionell auf das Privatkundengeschäft spezialisiert. Die Konditionen unter den Mitgliedsbanken können sich unterscheiden. Zur Ermittlung von Dauer, Kosten und Wechselkursen bei Auslandsüberweisungen mit Sparda-Banken wurde das Preis- und Leistungsverzeichnis der Sparda-Bank München analysiert. SEPA-Überweisungen sind auch mit der SpardaApp möglich.

Dauer von Auslandsüberweisungen

Sollen Überweisungen per Online-Banking noch am selben Tag ausgeführt werden, muss der Auftrag dazu bis 14 Uhr an Geschäftstagen der Bank erfolgen. Beleghafte Zahlungsaufträge können vor Ende der Öffnungszeiten in der jeweiligen Geschäftsstelle eingereicht werden.

Art der Auslandsüberweisung Dauer
Beleglose Überweisungen in EURO max. 1 Geschäftstag
Beleghafte Überweisungen in EURO max. 2 Geschäftstage
Beleglose Überweisungen in andere EWR-Währungen max. 4 Geschäftstage
Beleghafte Überweisung in andere EWR-Währungen max. 4 Geschäftstage

Überweisungen in eine andere Währung außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) werden baldmöglichst ausgeführt. Es gibt damit keine verbindlichen Fristen. Bei Abwicklung über Partnerbanken kann so eine Überweisung sehr lang dauern und mehrere Geschäftstage in Anspruch nehmen.

Vergleich: Sparda-Bank vs. TransferGo

SEPA-Überweisung von 1.000 € nach Frankreich. Auftragserteilung per Online-Banking ohne Beleg.

Anbieter Dauer
Sparda-Bank 1 Werktag
TransferGo max. 30 Minuten

TransferGo bietet für viele Länder innerhalb des SEPA-Raumes mit der Option JETZT Blitzüberweisungen mit einer garantierten Zustellzeit von max. 30 Minuten an. Mit dem Gutscheincodes BONUS ist die erste Überweisung für Neukunden zusätzlich kostenfrei.

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Kosten

Die Kosten für Auslandsüberweisungen hängen von vielen verschiedenen Faktoren ab:

  • Betrag
  • Bank des Auftraggebers
  • Bank des Begünstigten
  • zwischengeschalteten Korrespondenzbanken
  • Wechselkurs
  • Entgeltoption

Bei Banküberweisungen spielen Entgeltopionen eine wichtige Rolle:

Empfänger zahlt alle Entgelte.

Sender und Empfänger teilen sich die Kosten.

Sender zahlt alle Gebühren.

Gebühren für Überweisungen ohne Währungsumrechnung (SEPA)

Bei einer Überweisung ohne Währungsumrechnung tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die vom zuständigen Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte. Für Kunden der Sparda-Bank sind diese Auslandsüberweisungen kostenfrei.

Es fallen lediglich Entgelte an, wenn die Überweisung als telegraphische Überweisung ( (20,00 €) oder per TARGET (15,00 €) in EURO an einen anderen Zahlungsdienstleister erfolgen.

Unter einer telegraphischen Überweisung versteht man in der Regel eine kurzfristige, meist grenzüberschreitende, elektronische Überweisung. Als Kommunikationsgrundlage dafür nutzen die meisten Banken derzeit das weltweite SWIFT. Die Abkürzung TARGET steht für „Transeuropean Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer System“ und bezeichnet ein gemeinsames Zahlungsverkehrssystem zwischen den Euro-Teilnehmerländern. Solche Zahlungen werden in Echtzeit abgewickelt.

Kosten für Auslandsüberweisungen mit Währungsumrechnung innerhalb der EU und des EWR

Sobald grenzüberschreitende Zahlungen mit Währungsumtausch durchgeführt werden, fallen mit der Sparda-Bank diverse Kosten an.

SHARE
(Zahler und Empfänger teilen sich die Kosten)
OUR
(Zahler trägt aller Kosten)
STP-fähig* 0,15% vom Überweisungsbetrag
mind. 8,00 €
max. 75,00 €
0,15% vom Überweisungsbetrag
mind. 8,00 €
max. 75,00 €**
Nicht STP-fähig* 0,15% vom Überweisungsbetrag
mind. 30,00 €
max. 75,00 €
0,15% vom Überweisungsbetrag
mind. 30,00 €
max. 75,00 €**

* Beim Straight Through Processing (STP) leitet die Bank den Auftrag an einen oder mehrere Liquidity Provider weiter, die derzeit den besten Preis anbieten. Ob eine Auslandsüberweisung STP-fähig ist, erfahren Sie bei Ihrem Kundenberater.

** Ggf. zzgl. 15,00 € Zuschlag für Provisionen von Auslandsbanken.

Überweisungen nach Tschechien via TIPANET, einem internationalen Zahlungssystem, kosten bei SHARE und OUR-Überweisungen 7,50 €.

Gebühren für Überweisungen innerhalb der EU/EWR in Währungen eines Staates außerhalb der EWR sowie Geldtransfers in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten)

SHARE
(Zahler und Empfänger teilen sich die Kosten)
OUR
(Zahler trägt aller Kosten)
STP-fähig* 0,15%
mind. 8,00 €
max. 75,00 €
0,15%
mind. 8,00 €
max. 75,00 €**
Nicht STP-fähig* 0,15%
mind. 30,00 €
max. 75,00 €
0,15%
mind. 30,00 €
max. 75,00 €**

* Beim Straight Through Processing (STP) leitet die Bank den Auftrag an einen oder mehrere Liquidity Provider weiter, die derzeit den besten Preis anbieten. Ob eine Auslandsüberweisung STP-fähig ist, erfahren Sie bei Ihrem Kundenberater.

** Wenn Provisionen von Auslandsbanken zu Lasten des Auftraggebers gehen, fallen zusätzlich 25,00 € an.

Sonstige Entgelte

Leistung Gebühr
Unterrichtung bei Ablehnung (berechtigt) eines Auftrags 0,92 €
Bemühung um Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhaften Angaben 10,00 €
Bearbeitung eines Widerrufs nach Zugang des Auftrags (Aufträge in EURO in EU-EWR-Staaten) 10,00 €
Überweisungseingang über die DZ- Bank 8,00 €
Nachträgliche Änderung von Zahlungsaufträgen (wenn möglich) 10,00 €

Vergleich: CurrencyFair vs. Sparda-Bank

Beleglose Überweisung von 1.000 € mit der Entgeltoption SHARE nach Südafrika.

CurrencyFair Sparda-Bank
Gebühr für Neukunden kostenlos 8,00 €
Gebühr für Bestandskunden 3,00 € 8,00 €

Mit CurrencyFair und dem Gutscheincode RMNEK1 sind 3 Überweisungen bei einer Registrierung über diese Seite für Neukunden kostenlos. Erst ab der 4. Überweisung fällt eine Gebühr in Höhe von 3,00 € an.

Kostenlose Überweisung nutzen

Höchstbetrag

  • Überweisungen nach Tschechien sind nur bis umgerechnet 400.000,00 Tschechische Kronen (CZK) möglich.
  • Bei Überweisungen per TIPANET in die Schweiz gilt ein Limit von 10.000,000,0 Schweizer Franken (CHF).
  • SEPA-Überweisungen per Online-Banking sind nur bis 2.500 € möglich.

Ggf. kann das Limit erhöht werden. Setzen Sie sich dazu bitte mit Ihrem Kundenberater in Verbindung. Bitte beachten Sie die allgemeine Meldepflicht bei Auslandsüberweisungen über 12.5000 €. Diese müssen der Bundesbank gemeldet werden.

Wechselkurse

Die Sparda-Bank rechnet Kundengeschäfte bis um 12.00 Uhr nach den veröffentlichten Abrechnungskursen ab. Aufträge nach 12 Uhr werden zum am nächsten Handelstag festgelegten Kurs abgerechnet.

Vergleich: TransferWise vs. Sparda-Bank

Überweisung von 10.000 € mit Währungsumtausch von Österreich nach Dänemark.

TransferWise Sparda-Bank
Wechselkurs: 62,49 62,38
Tauschbetrag: 624.900 623.800
Differenz: – 1.100

Bei der Beispielrechnung entsteht bei Wahl der Sparda-Bank allein aufgrund des Wechselkurses ein Verlust in Höhe von – 1.100 PHP (Philippinische Pesos). Das entspricht umgerechnet -17,53 €. Für Neukunden ist die erste Überweisung bis umgerechnet 500 GBP kostenfrei!

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