Auslandsüberweisungen mit der NatWest Bank – [2023]
Die NatWest, kurz für National Westminster Bank, ist eine englische Bank mit Sitz in London. Falls du bereits ein Konto bei ihr hast, dann ziehst du vielleicht in Erwägung, mit ihr eine Auslandsüberweisung zu tätigen. Doch ist das die beste Wahl?
Mit spezialisierten Anbietern wie Wise, Western Union und OFX können Überweisungen ins Ausland möglicherweise schneller und günstiger durchgeführt werden.
In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige zur NatWest Auslandsüberweisung: Was sie kostet, wie du sie tätigst und wie lang sie unterwegs ist. Zudem gibt es einen Vergleich mit Geldtransferdienstleistern, sodass du gucken kannst, was sich für dich am besten eignet.
NatWest Auslandsüberweisung Vergleich
Für einen Vergleich der Auslandsüberweisung verschiedener Anbieter und Banken mit der NatWest gibt es nachfolgend eine Tabelle, in der die Kosten und Überweisungsdauer gegenübergestellt werden.
Dabei wird eine Überweisung von EUR in GBP zugrunde gelegt, sodass beim Empfänger 5000 GBP auf dem Konto eingehen. Da die NatWest im Vereinigten Königreich sitzt, wird das Konto hier als Empfängerkonto angesehen.
| Anbieter | Gesamtbetrag | Überweisungsdauer |
|---|---|---|
| Wise | 5712,87 EUR | Ca. 1 Werktag |
| Western Union | 5804,81 EUR | 1 – 3 Werktage |
| OFX | 5776,34 EUR | 1 – 3 Werktage |
| NatWest | 5834,50 EUR | 1 – 4 Werktage |
| DKB | 5710,25 EUR | 1 – 4 Werktage |
*Wechselkurse und Gebühren korrekt am 30.1.2023
Zu den Kursen vom 30.1.2023 ist eine Auslandsüberweisung mit der DKB von EUR in GBP am günstigsten. Nutzt du den Geldtransferdienstleister Wise, ist es hingegen am schnellsten.
Die NatWest, Western Union und OFX hingegen schneiden alle etwas schlechter ab, was auf den Wechselkurs zurückzuführen ist. OFX hat keine Gebühren für Auslandsüberweisungen und NatWest keine für den Empfang von EUR, dafür ist jedoch der Wechselkurs mit einem Aufschlag versehen.
Deshalb ist es immer wichtig, dass du einen Vergleich der Gebühren + Wechselkurs durchführst, denn nur so erhältst du ein richtiges Gesamtbild.
NatWest Gebühren für eine Auslandsüberweisung
Für eine Auslandsüberweisung mit der NatWest gibt es verschiedene Gebühren, welchen unter anderem davon abhängig sind, welche Währungen du überweist und wie die Überweisung aufgegeben wird. Im Großen und Ganzen setzen sich die Gebühren aus zwei Komponenten zusammen:
- Gebühren für die Überweisung
- Wechselkurszuschlag
Der Wechselkurs der NatWest enthält einen Aufschlag, sodass dir Gebühren entstehen, selbst wenn sie nicht explizit aufgeführt sind oder die Überweisung als „gebührenfrei“ gekennzeichnet ist. Dazu gleich mehr.
Hier eine Tabelle der verschiedenen Gebühren:
| Position | Gebühren |
|---|---|
| Geld versenden per Mobil- oder Onlinebanking |
|
| Geld überweisen via Telefon, Post/Fax oder in einer Filiale |
|
NatWest Wechselkurs
Der NatWest Wechselkurs ist auf der Website der NatWest einsehbar und gelten für elektronische Zahlungen, aber nicht für Bargeldauszahlungen oder Reiseschecks.
Hier eine Gegenüberstellung der jeweiligen Kurse zum Devisenmittelkurs, immer mit der Ausgangswährung GBP.
| Währung | NatWest Verkauf | NatWest Ankauf | Devisenmittelkurs |
|---|---|---|---|
| EUR | 1,1135 | 1,1669 | 1,1404 |
| USD | 1,2089 | 1,2668 | 1,2388 |
| AUD | 1,7081 | 1,7902 | 1,7514 |
| THB | 39,5400 | 41,4600 | 40,5270 |
| JPY | 156,5000 | 164,0100 | 161,0007 |
| PLN | 5,2428 | 5,5000 | 5,3559 |
| HUF | 434,5400 | 456,1400 | 445,2396 |
*Wechselkurse korrekt am 30.1.2023
Vergleicht man die jeweiligen Wechselkurse für An- und Verkauf mit den Devisenmittelkursen fällt auf, dass sie alle einen Aufschlag von 2 – 2,5 % beinhalten.
Diese Unterschiede sorgen dafür, dass der Geldeingang bei der NatWest teurer ist als eine Auslandsüberweisung mit bspw. Wise, obwohl die NatWest dafür keine Gebühren aufführt.
NatWest Zusatzgebühren
Überweist du Geld ins Ausland, gibt es dafür neben den genannten Gebühren keine Zusatzgebühren. Selbstverständlich gibt es auch Kontoführungsgebühren und solche für den Einsatz der Debitkarte, doch sie stehen nicht direkt in Verbindung mit der Überweisung.
Wie lange dauert eine NatWest Auslandsüberweisung?
Zu der Überweisungsdauer bei Auslandsüberweisungen schreibt die NatWest:
„Wenn Sie eine Zahlung ins Ausland tätigen wollen […], teilen wir Ihnen die Gebühren zum Zeitpunkt der Auftragserteilung mit.“
Dadurch ergeben sich verschiedene Überweisungszeiten:
- Bei Standardüberweisungen, die vor 15:00 Uhr UK Zeit eingereicht wurden, beträgt die Überweisungsdauer 2 – 4 Arbeitstage
- Bei Eilüberweisungen, die vor 15:00 Uhr UK Zeit eingereicht wurden, beträgt die Überweisungsdauer 1 – 2 Arbeitstage
- SEPA-Überweisung in EUR, die vor 14:00 Uhr UK Zeit eingereicht wurde, wird der Betrag am selben Tag gutgeschrieben
*Diese Zeiten gelten nur für Überweisungen in SEPA-Länder, in andere Länder kann es unter Umständen länger dauern.
Hier ein Vergleich der Überweisungsdauer verschiedener Anbieter:
| Anbieter | Überweisungsdauer |
|---|---|
| Wise |
|
| Western Union |
|
| OFX |
|
| DKB |
|
| NatWest |
|
Vor- und Nachteile einer Überweisung ins Ausland mit NatWest
Vorteile
- Du kannst eine renommierte, englische Bank nutzen
- Keine Gebühren für Auslandsüberweisungen per Mobil- und Onlinebanking
- Wechselkurs online einsehbar
Nachteile
- Wechselkurs mit 2 %+ Aufschlag
- Auslandsüberweisungen per Telefon oder am Schalter hohe Gebühren von mind. 22 GBP
- Internationale Überweisungen bis zu 4 Werktage oder länger unterwegs
Die NatWest ist eine Bank im Vereinigten Königreich, ist also für Auslandsüberweisungen direkt von EUR in eine andere Währung eher ungeeignet. Falls du GBP hast, kann es praktisch sein, das Geld per Onlinebanking zu versenden, doch der Wechselkursaufschlag verursacht hohe Gebühren und eine Überweisung ist möglicherweise lange unterwegs.
Mit einem Anbieter wie Wise erhältst du hingegen den echten Wechselkurs und zahlst nur eine geringe Gebühr, egal ob von EUR in GBP, GBP in EUR oder einem anderen Währungspaar. Da Wise ein lokales Netzwerk an Konten nutzt, sind Überweisungen häufig auch in Echtzeit oder am nächsten Tag auf dem Empfängerkonto.
Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit NatWest?
Um eine Auslandsüberweisung mit der NatWest zu tätigen, kannst du die Überweisung auf verschiedene Wege in Auftrag geben:
- Per Mobil- und Onlinebanking
- Via Telefon
- Mittels Post/Fax
- In einer Filiale
Dabei ist der Vorgang im Prinzip ähnlich wie bei einer normalen Überweisung:
- Gib das Land des Empfängers an (bei SEPA-Überweisungen nicht notwendig)
- Trage Bankdaten (IBAN oder Kontonummer und SWIFT-Code), Name des Empfängers und falls nötig Adresse ein
- Lege den Überweisungsbetrag fest und, falls mehrere Währungen zur Auswahl stehen, die Währung
- Bestätige den Überweisungsauftrag mit deiner App, einer SMS oder Unterschrift in der Filiale
Welche Informationen benötige ich für eine internationale Überweisung mit NatWest?
Wenn du eine internationale Überweisung mit der NatWest tätigen möchtest, musst du dafür normalerweise nachfolgende Infos vorbereiten:
- Vor- und Nachname des Empfängers
- IBAN bzw. Kontonummer und SWIFT-Code des Empfängers
- Überweisungsbetrag
- Gegebenenfalls Währung für die Gutschrift der Überweisung
- Möglicherweise Adresse der Empfängerbank und des Empfängers
Überweisungslimits und verfügbare Länder
Mit der NatWest kannst du Geld in alle Länder weltweit überweisen, wobei Überweisungen in CNY nur Firmenkunden zur Verfügung stehen. Es gibt allerdings einige Überweisungslimits. Diese hängen davon ab, ob du bei der NatWest deine biometrischen Daten hinterlegt hast.
Je nachdem gibt es folgende tägliche Limits:
- Mit hinterlegten Daten bis zu 10.000 GBP (oder Äquivalent in EUR) pro Tag zu neuen und bereits gespeicherten Empfängern (via App und Onlinebanking)
- Ohne biometrische Daten bis zu 10.000 GBP pro Tag zu bereits gespeicherten Empfängern (via App)
- Ohne biom. Daten bis zu 1000 GBP pro Zahlung an neue Empfänger, max. 5 Zahlungen mit 1000 GBP pro Tag (via App)
Geld aus dem Ausland empfangen mit NatWest
Um mit der NatWest aus dem Ausland Geld zu empfangen, benötigt der Absender entweder deine IBAN (im SEPA-Raum) oder Kontonummer und SWIFT-Code. Die Kosten für eingehende Überweisungen belaufen sich auf:
| Position | Gebühren |
|---|---|
| Zahlungen unter 100 GBP |
|
| Zahlungen über 100 GBP |
|
NatWest SWIFT-Code
Der SWIFT-Code der NatWest lautet NWBKGB2LXXX. Du bzw. die überweisende Person benötigt ihn dann, wenn du Geld aus dem Nicht-SEPA-Ausland empfangen möchtest, beispielsweise den USA oder Kanada.
Fazit
Falls du dich in England aufhältst oder einst längere Zeit dort warst, hast du eventuell ein Konto bei der NatWest. Ist Geld in GBP vorhanden, liegt es dann nahe, dass du sie für eine Auslandsüberweisung nutzen möchtest.
Der Artikel hat dir nun gezeigt, wie das funktioniert und was es kostet. Die NatWest schreibt zwar in ihrem Preis- und Leistungsverzeichnis und auf der Website, dass für internationale Auslandsüberweisungen via Onlinebanking keine Gebühren anfallen. Doch die Realität sieht aufgrund des Wechselkursaufschlags von 2 % und mehr anders aus.
In solch einem Fall kann es sinnvoll sein, einen spezialisierten Anbieter wie Wise oder OFX zu nutzen. Mitunter erhältst du dort nicht nur einen besseren Kurs und sparst Gebühren, sondern die Überweisung ist auch noch schneller abgewickelt.
Wichtig ist dabei im Allgemeinen, dass du bei einem Vergleich sowohl den Wechselkurs als auch die genannten Gebühren vergleichst.
NatWest Auslandsüberweisung FAQ
Wie viel kostet eine NatWest Auslandsüberweisung?
Die reinen Gebühren für die Auslandsüberweisung betragen 0 GBP via Onlinebanking. Der Wechselkurs enthält jedoch einen Aufschlag von rund 2 %.
Wie lange dauert eine NatWest Auslandsüberweisung?
SEPA-Überweisungen in EUR können am selben Tag zugestellt werden, andere Auslandsüberweisungen können teilweise bis zu 4 Werktage oder länger dauern.
Wie überweise ich Geld ins Ausland mit NatWest?
Auslandsüberweisungen kannst du per Telefon, Fax, Filiale, App oder Onlinebanking tätigen. Dort gibst du die Daten des Empfängers an, gibst den Betrag ein und bestätigst die Transaktion.
