Auslandsüberweisungen mit ING Diba [2023]
Mit ihrer Gründung 1965 zählt die ING Diba sicher nicht zu den ältesten Banken Deutschlands, kann sich aber dennoch einen Rang unter den zehn größten Banken des Landes sichern.
Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden ist die ING Diba die beliebteste Direktbank für Deutsche. Viele davon nutzen das Kreditinstitut vor allem auf Grund der niedrigen Kosten. Doch wie sieht das bei internationalen Geldtransfers aus?
In diesem Artikel nehmen wir die Auslandsüberweisung der ING Diba unter die Lupe und vergleichen die Gebühren mit günstigeren Alternativen wie Wise oder Revolut.
ING Diba Überweisung: Vergleich des ING Diba International Transfer
Wenn du Kunde oder Kundin der ING Diba bist, hast du womöglich schon mal Geld ins Ausland überwiesen. Vielleicht warst du dir nicht über die Kosten von Auslandsüberweisungen bei der ING Diba im Klaren und möchtest es nun genau wissen.
Dann bist du hier genau richtig. Bevor wir zum Vergleich des internationalen Geldtransfers bei der ING Diba und anderen Anbietern kommen, sollten wir den Begriff Auslandsüberweisung jedoch zunächst definieren.
Die Gebühren und die Dauer für das Senden von Geld ins Ausland kommen vor allem auf die Zielregion an. Hier wird meist zwischen zwei Regionen unterschieden: dem SEPA-Raum und Drittländern.
Der SEPA-Raum umfasst alle Länder der EU und die Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (Island, Norwegen und Liechtenstein). Dazu kommen sechs weitere Länder in Europa, die nicht im EWR sind, nämlich das Vereinigte Königreich, die Schweiz, die Vatikanstadt, Monaco, San Marino und Andorra.
Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums sind in der Regel kostenlos und dauern genauso lange, wie wenn du Geld innerhalb von Deutschland überweist.
Wenn du Geld in ein Zielland außerhalb des SEPA-Raums senden möchtest, fallen bei der ING Diba Gebühren für eine Überweisung in Drittstaaten an. Um diese Auslandsüberweisungen geht es in diesem Artikel also.
Sehen wir uns doch die Basiskosten für eine Überweisung in die USA im Vergleich an:
| Anbieter | Kosten bei einer Überweisung von 5.000 EUR in die USA (Stand 12.12.22) | Dauer |
|---|---|---|
| ING Diba¹ | 20 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 4 Werktage |
| Targobank | 12,50 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 4 Werktage |
| Wise | 25,31 EUR | Bis zu 2 Werktage |
| Currency Fair | 3,82 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 4 Werktage |
| OFX | 0 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
Wie du siehst, lohnt es sich preislich gesehen nicht, Geld mit der ING Diba ins Ausland zu senden. Anbieter wie Currency Fair oder OFX bieten dir dafür deutlich günstigere Gebühren. Doch bei den hier aufgeführten Gebühren handelt es sich nur um die Basiskosten.
Dazu kommen bei allen Anbietern außer Wise teure Wechselkursaufschläge – nur Wise verwendet den offiziellen Devisenmittelkurs zur Umrechnung von Währungen. Aber dazu später mehr.
ING Diba Überweisung Kosten
Die Basiskosten für einen internationalen Geldtransfer mit der ING Diba kommen auf drei Faktoren an: den Überweisungsbetrag, das Zielland und die gewählte Entgeltoption.
Doch was hat es mit der Entgeltoption auf sich? Die Entgeltoption gibt dir die Möglichkeit, selbst mitzubestimmen, wer die Kosten für die Auslandsüberweisung trägt. Folgende Optionen gibt es dabei:
- SHARE-Überweisung: Überweisender trägt Entgelte bei seiner Bank, Zahlungsempfänger trägt die übrigen Gebühren
- OUR-Überweisung: Überweisender trägt alle Entgelte
- BEN-Überweisung: Zahlungsempfänger trägt alle Gebühren
Wenn du keine Auswahl triffst, wird dein internationaler Geldtransfer bei der ING Diba automatisch als SHARE-Überweisung durchgeführt.
| Art des Auftrags | Überweisungsbetrag | Basisgebühren bei der ING Diba¹ |
|---|---|---|
| SHARE | Weniger als 500 EUR | 10 EUR |
| Mehr als 500 EUR | 1,5‰, mind. 20 EUR | |
| OUR | Weniger als 500 EUR | 10 EUR + 12 EUR Fremdspesenpauschale |
| Mehr als 500 EUR | 1,5‰, mind. 20 EUR + 12 EUR Fremdspesenpauschale | |
| BEN | Kostenlos für den Auftraggeber | |
Doch wie bereits erwähnt, sind das nicht die einzigen Kosten, die bei einer ING Diba Auslandsüberweisung auf dich zukommen. Denn der Wechselkurs ist einer der Wege, wie Banken ihren Gewinn bei Auslandstransaktionen maximieren – auf die Kosten ihrer Kundinnen und Kunden.
Der Wechselkurs bei der ING Diba
Wenn es um Auslandsüberweisungen geht, ist die echte Kostenfalle nicht die Basisgebühren für deinen Geldtransfer, sondern die unfairen und undurchsichtigen Wechselkursaufschläge.
Denn was viele BankkundInnen nicht wissen, ist, dass deutsche Banken bei der Umrechnung zwischen Währungen nicht den offiziellen Wechselkurs, den sogenannten Devisenmittelkurs nutzen. Stattdessen erstellen ING Diba und Co. hauseigene Wechselkurse, die oftmals mehrere Prozentpunkte über dem echten Wechselkurs liegen.
Im Gegensatz zu den meisten anderen Banken in Deutschland ist die ING Diba, was ihre Wechselkursaufschläge angeht, ziemlich transparent. Laut dem aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis der ING Diba hängen die Wechselkursaufschläge von der Zielwährung ab:¹
- 1,00% Aufschlag: DKK, NOK, CAD, SEK, CHF, JPY, GBP, USD
- 1,50% Aufschlag: PLN, AUD
- 2,00% Aufschlag: THB, HKD, SGD, NZD, ZAR
Je nach Währung musst du die entsprechenden Prozent also zum auf dem aktuellen Wechselkurs deines Währungspaars dazurechnen.²
Gerade bei höheren Überweisungsbeträgen können die Wechselkursaufschläge ganz schön ins Geld gehen, wie du im folgenden Vergleich siehst. Hier stellen wir der ING Diba den Anbieter Wise gegenüber, da Wise keinerlei Aufschläge verlangt und ausschließlich den echten Wechselkurs nutzt:
So sehen die Wechselkurs bei einer Auslandsüberweisung von 5.000 EUR in die USA (Stand 12.12..2022):
| Anbieter | Wechselkurs | Überweisungsgebühr | Der Empfänger erhält |
|---|---|---|---|
| ING Diba | 1 EUR = 1,04089 USD (Devisenmittelkurs +1% Aufschlag) | 20 EUR | 5.184,45 USD |
| Wise | 1 EUR = 1,05140 USD (Devisenmittelkurs) | 25,31 EUR | 5.230,39 USD |
Wie du siehst, ist bei Wise zwar die Überweisungsgebühr ein wenig höher als bei der ING Diba. Dafür schlägt die ING Diba beim Wechselkurs 1% oben drauf. Das führt dazu, dass der Empfänger in diesem Beispiel bei der ING Diba 45,94 USD weniger bekommen würde als bei Wise. Bei der ING Diba musst du also fast 26 USD an Wechselkursaufschlägen bezahlen – fair ist das nicht gerade.
Dieses Beispiel zeigt, wie viel du bei der Überweisung ins Ausland sparen kannst, wenn du statt der ING Diba andere Alternativen wie Wise nutzt.
Zusätzliche Gebühren bei der ING Diba
Für Zusatzservices kommen bei der ING Diba natürlich auch zusätzliche Gebühren auf dich zu. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken sind die zusätzlichen Gebühren bei der ING Diba aber wirklich gering gehalten.
Hier ein kleiner Auszug aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis der ING Diba:¹
| Extra Services für Auslandsüberweisungen bei der ING Diba | Gebühr |
|---|---|
| Überweisung telefonisch, vor Ort oder schriftlich | 2,50 EUR |
| Ablehnung eines Auftrags wegen mangelnder Kontodeckung | 1 EUR |
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der ING Diba?
Wenn du mit der ING Diba Geld innerhalb des SEPA-Raums überweisen möchtest, dauert das bei beleglosen Transaktionen (also zum Beispiel im Online Banking) nur maximal einen Geschäftstag.
Wenn die Überweisung zwar in den SEPA-Raum geht, allerdings in einer anderen Währung ankommen soll, dauert es ein wenig länger, nämlich bis zu vier Geschäftstage.
Aber wie sieht es in Drittstaaten aus? Wie die meisten anderen Banken hält sich die ING Diba hierzu bedeckt. Auf der Website heißt es nur, dass dein Auftrag “baldmöglichst bewirkt” wird. In der Regel sollte es jedoch nicht länger als fünf Geschäftstage dauern, bis deine Überweisung beim Empfänger im Ausland ankommt.
Wenn es mal schneller gehen soll, hast du bei der ING Diba leider Pech gehabt – denn im Gegensatz zu den meisten anderen Kreditinstituten bietet die ING Diba keine Eilüberweisungen an.
Internationaler Geldtransfer mit der ING Diba: Vor- und Nachteile
Vorteile:
- Größte Direktbank Deutschlands
- Transparentes Preis- und Leistungsverzeichnis
- Geringe Zusatzkosten
- Überweisungen vor Ort möglich
Nachteile:
- Wechselkursaufschläge von 1%-2% je nach Währung
- Hohe Kosten für Auslandsüberweisungen
- Keine Express Überweisung möglich
So funktioniert die Auslandsüberweisung mit der ING Diba
Bei der ING Diba kannst du deinen Auftrag zwar auch telefonisch oder in einer Filiale vor Ort aufgeben, Online lässt sich deine Auslandsüberweisung allerdings viel schneller, einfacher und auch günstiger erledigen. So geht’s:
- Melde dich beim ING Diba Online Banking an.
- Wenn du eingeloggt bist, wähle dein Girokonto aus.
- Wähle im Menü „Auslandsüberweisung“ aus.
- Folge den Anweisungen und gib den Überweisungsbetrag, die vollständigen Daten des Empfängers und die gewünschte Entgeltoption an.
- Autorisiere den Vorgang und schließe deinen internationalen Geldtransfer ab.
Welche Informationen braucht man für einen Geldtransfer mit der ING Diba?
Mittlerweile brauchst du für eine SEPA-Überweisung nur noch den Namen und den IBAN-Code deines Empfängers. Befindet sich das Konto des Empfängers jedoch in einem Drittstaat, benötigst du mehr Informationen:
- Name, Vorname des Zahlungsempfängers
- IBAN oder Kontonummer des Empfängers
- Vollständige Adresse des Empfängers
- BIC/SWIFT-Code, bzw. die lokale Identifikationsnummer der Zielbank
- Zielland und Zielwährung
- Gewünschte Entgeltregelung (SHARE, OUR oder BEN)
Für Zahlungen in die USA in US-Dollar benötigst den 9-stelligen Bank-Code (Fedwire Routing Number) der Zielbank, falls diese keinen BIC- bzw. SWIFT-Code hat.
Limits für Überweisungen und verfügbare Länder
Bei Überweisungen innerhalb Deutschlands gibt es bei der ING Diba keine Begrenzung. Wenn es sich um eine ING Diba Auslandsüberweisung handelt, liegt das tägliche Überweisungslimit bei 50.000 EUR.
Geld aus dem Ausland erhalten mit der ING Diba
Wenn dir Freunde oder Familie aus dem Ausland Geld senden, gibt es bei der ING Diba Grund zur Freude. Die meisten anderen Banken verlangen nämlich nicht nur Gebühren für das Senden von Geld ins Ausland, sondern auch beim Empfangen von Geld müssen KundInnen tief in die Tasche greifen.
Anders ist es bei der ING Diba, denn hier ist es für dich immer kostenlos, Geld zu empfangen. Wenn eine Währungsumrechnung im Spiel ist, kommt allerdings wieder die Wechselkursspanne der ING Diba zu tragen – ein wenig Geld verlierst du also dennoch.
ING Diba SWIFT Code
Wenn du Kunde oder Kundin bei der ING Diba bist und dir jemand aus einem Drittstaat einen Geldtransfer zukommen lassen will, benötigt dieser nicht nur deine IBAN Nummer, sondern auch den SWIFT-Code der ING Diba.
Dieser lautet INGDDEFFXXX.
Fazit
Die Kosten für eine ING Diba Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums sind deutlich höher als bei anderen Anbietern wie zum Beispiel Wise oder Revolut.
Gerade bei Beträgen von über 500 EUR lohnt sich das Überweisen ins Ausland mit der ING Diba nicht. Denn hierfür verlangt die Bank mindestens 20 EUR an Überweisungsgebühren. Dazu kommen Wechselkursaufschläge von 1-2%, je nach Währung.
Wenn du schnell, günstig und dennoch sicher Geld ins Ausland senden möchtest, sind Alternativen wie Wise oder OFX daher die bessere Wahl für dich.
FAQs zur Auslandsüberweisung mit der ING Diba
Was sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der ING Diba?
Bei einer Überweisung von weniger als 500 EUR belaufen sich die Basiskosten für eine SHARE-Überweisung auf 10 EUR. Bei über 500 EUR musst du mindestens 20 EUR bezahlen. Dazu kommen Wechselkursaufschläge und ggf. eine Fremdspesenpauschale von 12 EUR (OUR-Überweisung).
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der ING Diba?
Innerhalb des SEPA-Raums maximal 1 Geschäftstag, in Drittländer in der Regel bis zu 5 Geschäftstage.
Wie sende ich Geld ins Ausland mit der ING Diba?
Du kannst per Telefon, Online Banking, der Banking to Go App oder in einer ING Diba Filiale vor Ort überweisen.
Quellen:
¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, ING Diba, November 2022
² Aktuelle Devisenkurse, ING Diba, Dezember 2022
