Auslandsüberweisungen mit der Hypo Vereinsbank [2023]
Die Hypo Vereinsbank ist nicht nur eine der beliebtesten Banken in Deutschland, sondern auch eine der größten in Europa. Das deutsche Kreditinstitut gehört zur italienischen Unicredit Bank AG, die diverse internationale Tochterunternehmen hat.
Dennoch ist die Hypo Vereinsbank nicht in allen Bankangelegenheiten eine gute Wahl. Vor allem bei Transaktionen im Ausland müssen Kundinnen und Kunden der Hypo Vereinsbank tief in die Tasche greifen.
In diesem Artikel erklären wir dir, was du über Auslandsüberweisungen mit der Hypo Vereinsbank wissen musst. Zudem stellen wir dir günstigere Alternativen wie Wise oder Revolut vor.
Hypo Vereinsbank Überweisung: Vergleich des Hypo Vereinsbank International Transfer
In Deutschland hat die Hypo Vereinbsank über 300 Geschäftsstellen – und international kommen noch mal mehr als 10 Stück dazu. 15 Millionen Kunden und Kundinnen zählt das Kreditinstitut mit Sitz in München mittlerweile.
Heutzutage muss man immer öfter Geld ins Ausland überweisen. Hierfür fallen teilweise hohe Gebühren an, wenn das Zielland außerhalb des SEPA-Raums liegt oder das Geld in eine andere Währung umgetauscht werden muss.
Sehen wir uns doch die Kosten für eine Überweisung in die USA im Überblick an:
| Anbieter | Kosten bei einer Überweisung von 5.000 GBP in die USA (Stand 09.12.22) | Dauer |
|---|---|---|
| Hypo Vereinsbank¹ | 10 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
| Targobank | 12,50 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
| Wise | 25,31 EUR | Bis zu 2 Werktage |
| Currency Fair | 3,80 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 4 Werktage |
| OFX | 0 EUR + Wechselkursaufschläge | Bis zu 2 Werktage |
Wie aus dem Vergleich hervorgeht, ist die Hypo Vereinsbank nicht die beste Option für Auslandsüberweisungen. Doch die Überweisungsgebühren sind nicht der Hauptgrund für die Kostenfalle.
Der Wechselkurs bei der Hypo Vereinsbank
Wie bereits erwähnt, sind die Überweisungskosten nicht das einzige, was deine Auslandsüberweisung so teuer macht. Denn was viele Kundinnen und Kunden nicht wissen, ist, dass kaum eine Bank dein Geld zum offiziellen Devisenmittelkurs umtauscht.
Denn durch hauseigene Wechselkurse und Aufschläge versuchen Banken, ihren Gewinn an Auslandsüberweisungen zu maximieren – natürlich zum Nachteil ihrer KundInnen.
Auch bei der Hypo Vereinsbank ist das so. Gerade bei höheren Überweisungsbeträgen treibt das die schlussendlichen Kosten für deine Auslandsüberweisung mächtig in die Höhe.
Das Gemeine daran ist, dass du den Wechselkurs bei der Hypo Vereinsbank nicht bei deiner Überweisung siehst, sondern ihn mühevoll auf der Website suchen musst.²
Damit du dir einen besseren Überblick verschaffen kannst, haben wir die Wechselkurse der Hypo Vereinsbank mit denen von Wise für eine Überweisung von 5.000 EUR in die USA verglichen (Stand 09.12.22):
| Anbieter | Wechselkurs | Differenz zum offiziellen Devisenmittelkurs | Betrag |
|---|---|---|---|
| Hypo Vereinsbank² | 1 EUR = 1,0449 USD |
|
~5.224,50 USD |
| Wise | 1 EUR = 1,05700 USD | +/- 0% | ~5.285 USD |
Bevor du Geld mit der Hypo Vereinsbank ins Ausland sendest, solltest du also nicht nur die Überweisungsgebühren mit günstigeren Anbietern wie Wise oder Revolut vergleichen. Auch der Wechselkurs spielt eine große Rolle.
Denn selbst wenn andere Anbieter höhere Gebühren als die Hypo Vereinsbank berechnen, kannst du bei ihnen oftmals bares Geld sparen. Eine günstige Alternative ist zum Beispiel Wise, wo ausschließlich der offizielle Devisenmittelkurs verwendet wird.
Hypo Vereinsbank Überweisung Kosten
Wenn es um Geldtransfers ins Ausland geht, hast du verschiedene Gebührenoptionen. Diese Optionen entscheiden, wer die Kosten für die Überweisung trägt. Sie werden je nach Gebührenoption entweder vom Auftraggeber oder Empfänger bezahlt oder zwischen beiden Parteien aufgeteilt.
Bei der Hypo Vereinsbank stehen dir für deine Auslandsüberweisungen folgende Optionen zur Auswahl:¹
- SHARE-Überweisung (SHA): Auftraggeber und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenenen Entgelte. Gebühren zwischengeschalteter Kreditinstitute trägt der Zahlungsempfänger
- BEN-Überweisung: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte
- OUR-Überweisung: Auftraggeber trägt Entgelte seiner Bank zuzüglich der Fremdkostenpauschale
Bei der SHA-Option siehst du, dass von “zwischengeschalteten Kreditinstituten” die Rede ist. Das bedeutet, dass zusätzliche Gebühren erhoben werden können, weil eine Überweisung auf dem Weg ins Zielland meist von mehreren Banken bearbeitet wird.
Jedes dieser Kreditinstitute kann Gebühren für die Bearbeitung berechnen. Diese Gebühren werden entweder dem Auftraggeber oder dem Empfänger berechnet, je nach Gebührenoption.
Wenn du außerhalb des SEPA-Raums Geld versenden möchtest – das heißt in Drittstaaten außerhalb der EU bzw. des Europäischen Wirtschaftsraums – kann das bei der Hypo Vereinsbank teuer werden.
Im Gegensatz zu vielen anderen Banken in Deutschland sind die Kosten für Auslandsüberweisungen allerdings nicht vom Zielland oder von der Zielwährung abhängig. Das bedeutet allerdings nicht, dass die Gebühren transparent sind – aber mehr dazu später.
Wie du deinen Geldtransfer ins Ausland in Auftrag gibst, spielt allerdings eine große Rolle. Denn je nachdem, wofür du dich entscheidest, gibt es bei der Hypo Vereinsbank unterschiedliche Überweisungsgebühren:
| Art des Auftrags | Überweisungsgebühren bei Hypo Vereinsbank (SHA-Option)¹ |
|---|---|
| Elektronisch, z. B. per Online Banking oder Mobile Banking |
|
| Beleghaft, z. B. am Schalter einer Hypo Vereinsbank Filiale |
|
Zusätzliche Gebühren bei der Hypo Vereinsbank
Doch mit Überweisungsgebühren und Wechselkursaufschlägen ist es noch nicht getan. Wie bei normalen SEPA-Überweisungen berechnet die Hypo Vereinsbank auch bei Überweisungen ins Ausland Kosten für weitere Services.
Hier eine kleine Übersicht:
| Extra Services für Auslandsüberweisungen bei der Hypo Vereinsbank² | Gebühr |
|---|---|
| Nachforschung (kein Fehler der UniCredit Bank AG) und Überweisungsrückruf einer bereits ausgeführten Zahlung (durch den Kunden ausgelöst z. B. wegen fehlerhafter Angabe der Kundenkennung) | 50 EUR |
| Überweisungsrückruf einer noch nicht ausgeführten Zahlung | 10 EUR |
| Eilüberweisung bei nicht elektronisch erteilten Aufträgen | 15 EUR |
| Formlose Auftragserteilung (z. B. telefonisch) | 15 EUR |
| Entgelt für die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags | 2 EUR |
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank?
Die Hypo Vereinsbank hält sich zu der Dauer für Auslandsüberweisungen leider bedeckt. Außerhalb des SEPA-Raums sollte deine Überweisung allerdings innerhalb von zwei bis drei Banktagen auf dem Empfängerkonto ankommen.
Wenn du allerdings Geld in entlegene Regionen zu untypischen Währungen versenden möchtest, kann es auch schon mal länger dauern.
Internationaler Geldtransfer mit der Hypo Vereinsbank: Vor- und Nachteile
Falls du Kunde oder Kundin der Hypo Vereinsbank bist und Geld ins Ausland senden musst, bist du jetzt vielleicht verunsichert, ob du dafür wirklich deine Bank nutzen solltest. Hier daher auf einen Blick die Vor- und Nachteile der Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank:
Vorteile:
- Renommierte Bank
- Hohe Sicherheit
- Gute Erreichbarkeit
- Service in Geschäftsstellen möglich
Nachteile:
- Unfaire Wechselkurse
- Unübersichtliche Gebühren
- Insgesamt hohe Kosten
Einen kostenlosen internationalen Geldtransfer wirst du nirgends finden. Dennoch gibt es günstige und dennoch sichere Alternativen wie Wise oder Revolut, bei denen die Überweisungsgebühren niedrig und transparent sind. Da Wise Währungen immer zum echten Devisenmittelkurs umtauscht, musst du dir hier keine Sorgen um Wechselkursaufschläge machen.
So funktioniert die Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank
Deine Überweisung bei der Hypo Vereinsbank kannst du entweder per Online Banking bzw. Mobile Banking, telefonisch oder bei einem Besuch in einer Hypo Vereinsbank Filiale in Auftrag geben – beachte allerdings, dass sich die Kosten dafür massiv unterscheiden.
Die günstigste Variante ist auf jeden Fall die Online Überweisung. So erteilst du der Hypo Vereinsbank deinen Auftrag:
- Melde dich beim HVB Online Banking oder der HVB Mobile Banking App an.
- Sobald du eingeloggt bist, gehe unter “Überweisungen” auf “Auslandsüberweisung”.
- Wähle den Betrag aus, gebe die Daten des Empfängers an und folge den Anweisungen am Bildschirm bzw. in der App.
- Gib die Überweisung frei und schließe deine Auslandsüberweisung somit ab.
Welche Informationen braucht man für einen Geldtransfer mit der Hypo Vereinsbank?
Damit deine Überweisung ins Ausland auch beim richtigen Empfänger ankommt, benötigst du natürlich eine Reihe von Daten. Denn wenn du nachträglich etwas ändern musst oder die Überweisung auf Grund von fehlenden Daten nicht durchgeführt werden kann, berechnet dir die Hypo Vereinsbank dafür Gebühren.
Bevor du deinen Auftrag aufgibst, solltest du also sicherstellen, dass du folgende Informationen hast:
- Den vollständigen Namen des Empfängers und seine Kontodaten (Kontonummer bzw. IBAN und Bankleitzahl bzw. BIC)
- Den Betrag, den du überweisen möchtest
- Eine Zahlungsreferenz damit der Empfänger nachvollziehen kann, von wem die Zahlung kommt und wofür sie bestimmt ist
- Die Adresse des Empfängers
Limits für Überweisungen bei der Hypo Vereinsbank
Wenn du mit der Hypo Vereinsbank Geld ins Ausland senden möchtest, gibt es sogenannte Tageslimits. Pro Tag kannst du also nur eine gewisse Summe überweisen.
Das Auftrags- bzw. Tageslimit kannst du im Online Banking der Hypo Vereinsbank unter dem Menüpunkt „Sicherheit“ einsehen und ändern. Falls du dein Tageslimit erhöhen möchtest, musst du deine Identität aus Sicherheitsgründen zusätzlich über die Online-Ausweisfunktion (eID) oder VideoIdent verifizieren.
Geld aus dem Ausland erhalten mit der Hypo Vereinsbank
Was viele Menschen nicht wissen, ist, dass du nicht nur beim Senden von Geld Gebühren bezahlen musst. Auch wenn du eine Überweisung aus dem Ausland erhältst, wirst du bei der Hypo Vereinsbank zur Kasse gebeten.
Beim Erhalt einer SHARE- oder BEN-Überweisung verlangt die Hypo Vereinsbank folgende Gebühren:
- bis 100,00 EUR oder Gegenwert: 5,00 EUR
- über 100,00 EUR bis 12.500,00 EUR oder Gegenwert: 10,00 EUR
- über 12.500,00 EUR oder Gegenwert: 1‰ (maximal 125,00 EUR)
Hypo Vereinsbank SWIFT Code
Falls dir Freunde oder Familie aus dem Ausland Geld an dein Hypo Vereinsbank Konto senden möchten, benötigen sie natürlich deine Bankdaten. Für Überweisungen innerhalb des SEPA-Raums reicht neben deinem Namen in der Regel deine IBAN Nummer, die ja leicht zu finden ist.
Befindet sich der Auftraggeber allerdings außerhalb der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraums, benötigt er in jedem Fall auch den SWIFT Code deiner Bank. Dieser Code lautet bei der Hypo Vereinsbank HYVEDEMMXXX.
Fazit
Zwar handelt es sich bei der Hypo Vereinsbank um eine renommierte Bank, bestimmte Services sind jedoch deutlich teurer als bei anderen Anbietern. Gerade für Auslandsüberweisungen mit der Hypovereinsbank müssen KundInnen tief in die Tasche greifen.
Das liegt einerseits an den Überweisungsgebühren, andererseits aber auch an den hohen Wechselkursaufschlägen. Um bei deinem internationalen Geldtransfer zu sparen, solltest du deshalb günstigere Alternativen wie Wise wählen, die dein Geld zum echten Wechselkurs umtauschen.
FAQs zur Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank
Was sind die Kosten für eine Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank?
Die Kosten sind je nach Überweisungsbetrag und Art des Auftrags gestaffelt. Am günstigsten kommst du bei der Hypo Vereinsbank im Online Banking weg.
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung mit der Hypo Vereinsbank?
Innerhalb des SEPA-Raums nicht länger als einen Werktag. In Drittstaaten dauert es deutlich länger und kann bis zu 5 Werktage dauern.
Wie sende ich Geld ins Ausland mit der Hypo Vereinsbank?
Deinen Auftrag kannst du bei der Hypo Vereinsbank entweder im HVB Online Banking, in der HVB Mobile Banking App, per Telefon oder in einer Filiale vor Ort in Auftrag geben – beachte die unterschiedlichen Gebühren!
Quellen:
¹ Preis- und Leistungsverzeichnis, Hypo Vereinsbank, Dezember 2022
² Aktuelle Devisenkurse, Hypo Vereinsbank, Dezember 2022
