Deutsche Bank Auslandsüberweisung – [2023]
Wenn du eine Auslandsüberweisung tätigen möchtest und bereits Kunde bei der Deutschen Bank bist, liegt es nahe, diese für die Überweisung zu nutzen. Sie ist zwar der größte Bankenkonzern in Deutschland, doch nicht immer die beste Wahl, denn häufig gibt es mit spezialisierten Anbietern günstigere und schnellere Optionen.
In diesem Artikel erfährst du, was eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung kostet, wie lang sie unterwegs ist und wie du sie tätigst. Zudem bekommst du einige Alternativen wie Wise, Western Union und OFX vorgestellt, mit denen du international Geld überweisen kannst.
Deutsche Bank Auslandsüberweisung Vergleich
Im Nachfolgenden findest du eine Tabelle mit den Kosten und der Überweisungszeit bei einer Auslandsüberweisung mit der Deutschen Bank sowie spezialisierten Geldtransferdienstleistern. Dabei wird von einer Überweisung auf ein Bankkonto von EUR in GBP ausgegangen, sodass der Empfänger 5000 GBP erhält.
| Anbieter | Gesamtbetrag | Überweisungsdauer |
|---|---|---|
| Wise | 5680,58 EUR | Ca. 1 Werktag |
| Western Union | 5741,26 EUR | 1 – 3 Werktage |
| OFX | 5747,79 EUR | 1 – 3 Werktage |
| Deutsche Bank | 5696,60 EUR | 1 – 4 Werktage |
| DKB | 5682,08 EUR | 1 – 4 Werktage |
*Wechselkurse und Gebühren korrekt am 17.1.2023
Bei dem obigen Vergleich ist Wise die günstigste Variante und du kannst damit verglichen mit der Deutschen Bank 16,02 EUR sparen. Die Unterschiede kommen in der Tabelle größtenteils deshalb zustande, weil die Anbieter einen Auf- bzw. Abschlag auf den Wechselkurs berechnen, wodurch du hier mehr zahlst, selbst wenn es auf den ersten Blick keine oder nur geringe Gebühren gibt.
Deutsche Bank Kosten und Gebühren für eine Auslandsüberweisung
Wenn du die Gebühren von verschiedenen Anbietern miteinander vergleichen möchtest, ist es am wichtigsten, auf den Gesamtbetrag zu schauen, den du für eine Überweisung ausgeben musst. Bei diesem setzen sich die Kosten zusammen aus:
- Den Gebühren, die der Anbieter für die Überweisung nimmt
- Den Aufschlag auf den Wechselkurs
Bei der Deutschen Bank gibt es einen Wechselkurs mit Aufschlag, welche zudem täglich fixiert wird. Wie hoch der Wechselkurs ausfällt, hängt von der Währung ab, welche du empfängst bzw. überweist. Dazu im nächsten Abschnitt mehr.
Entgeltoptionen: OUR (volle Kostenübernahme) SHARE (Entgeltteilung)
| OUR | SHARE | |
|---|---|---|
| Beleglose Aufträge – zzgl. SWIFT – zzgl. Fremdkostenpauschale |
1,5‰, mind. 10,00 € 1,55 € 25,00 € |
1,5‰, mind. 10,00 € 1,55 € |
| Beleghafte Aufträge – bis 250,00 € – darüber – zzgl. SWIFT – zzgl. Fremdkostenpauschale |
13,00 € 1,5‰, mind. 15,00 € 1,55 € 25,00 € |
13,00 € 1,5‰, mind. 15,00 € |
| Zusatzleistungen – Ausführungsbestätigung per Fax – SWIFT-KopieNachforschungen im Kundenauftrag – bis 5 Monate ab Buchungstag – Eilüberweisung |
25,00 € 10,00 € 25,00 € 50,00 € 10,00 € |
SHARE bedeutet, dass sich Überweiser und Empfänger die anfallenden Gebühren der Banken teilen und jeder die Gebühren seiner Bank übernimmt.
OUR bedeutet, dass die überweisende Person alle Kosten trägt.
Die Deutsche Bank bezeichnet den Wechselkurs im Preis- und Leistungsverzeichnis wie folgt:
Deutsche Bank Wechselkurs
„Der DB-Abrechnungskurs setzt sich aus folgenden zwei Bestandteilen zusammen:
- dem maßgeblichen Referenzwechselkurs für den Abrechnungstermin und
- einem Aufschlag auf den Referenzwechselkurs, sofern eine Umrechnung für den Kunden von einer Devise in Euro oder einer anderen Devise erfolgt, bzw. einem Abschlag vom Referenzwechselkurs, sofern eine Umrechnung für den Kunden von Euro oder einer anderen Devise in die jeweilige Devise erfolgt“
Das bedeutet, für den Wechselkurs der Deutschen Bank wird der festgelegte Referenzwechselkurs herangezogen, welcher anschließend einen Auf- bzw. Abschlag erhält.
Hier die Auf-/Abschläge für die gängigsten Währungspaare:
| Währungspaar | Auf-/Abschlag auf den Referenzwechselkurs |
|---|---|
| EUR/GBP | 0,0040 GBP |
| EUR/USD | 0,0050 USD |
| EUR/CAD | 0,0070 CAD |
| EUR/AUD | 0,0075 AUD |
| EUR/THB | 0,7500 THB |
| EUR/PLN | 0,0650 PLN |
| EUR/CZK | 0,4000 CZK |
Vergleicht man den angebotenen Referenzwechselkurs Geld vom 17.1.2023 (0,8835 GBP für 1 EUR) mit dem Abrechnungskurs (0,8795 GBP für 1 EUR) ergibt sich ein Unterschied von 0,45 %. Dieser kleine Unterschied kann bereits einen großen Unterschied machen, besonders wenn hohe Summen überwiesen werden. Deshalb musst du immer die Gesamtkosten betrachten.
Deutsche Bank Zusatzgebühren
Im Großen und Ganzen gibt es bei der Deutschen Bank bei Auslandsüberweisungen keine Zusatzgebühren. Die einzige Ausnahme ist, wenn du Geld als Eilüberweisung schickst, dann kommen 10 EUR Gebühren hinzu.
Wie lange dauert eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung?
Überweist du Geld international mit der Deutschen Bank, dann hängt die Überweisungsdauer unter anderem davon ab, ob du das Geld im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) bzw. als SEPA-Überweisung versendest oder außerhalb. Innerhalb des EWR/SEPA-Raums gibt es klare Vorgaben zur Überweisungsdauer, außerhalb gibt es einen größeren Spielraum.
Die Überweisungsdauer bei einer SEPA-Überweisung in EUR beträgt:
- Bei belegloser Auftragserteilung maximal ein Geschäftstag
- Bei beleghafter Auftragserteilung maximal zwei Geschäftstage
- SEPA-Echtzeitüberweisungen werden in maximal 20 Sekunden abgewickelt
Bei SEPA-Überweisungen in Fremdwährung sind es:
- Bei beleglosem Auftrag maximal vier Geschäftstage
- Bei beleghaftem Auftrag maximal vier Geschäftstage
Zu internationalen Überweisungen in Staaten außerhalb des (EWR) ist folgende Überweisungsdauer genannt:
- Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt.
Das bedeutet, Überweisungen können auch mehrere Bankarbeitstage unterwegs sein, bis sie beim Empfänger eintreffen.
Hier ein Vergleich der Überweisungsdauer verschiedener Anbieter:
| Anbieter | Überweisungsdauer |
|---|---|
| Wise |
|
| Western Union |
|
| OFX |
|
| DKB |
|
| Deutsche Bank |
|
Vor- und Nachteile einer Überweisung ins Ausland mit der Deutschen Bank
Vorteile
- Du kannst eine vertraute und renommierte Bank nutzen
- Überweisungen lassen sich beim Bankberater aufgeben
- Nicht unbedingt Onlinebanking notwendig
- Reine Gebühren mit 0,015 % recht gering
Nachteile
- Wechselkurs mit Aufschlag
- Mindestgebühr von 10 EUR für die Auslandsüberweisung
- Internationale Überweisung im Nicht-SEPA-Raum/EWR bis zu 4 Werktage unterwegs
Zwar kannst du mit den meisten Geldtransferdienstleistern keine Überweisung in einer Filiale aufgeben, dafür möglicherweise Kosten sparen und schnellere Überweisungszeiten bewirken. Das liegt unter anderem an einem Netz aus lokalen Konten, wodurch die Anbieter das Geld national, statt international versenden.
Wie tätige ich eine Auslandsüberweisung mit der Deutschen Bank?
Eine Auslandsüberweisung mit der Deutschen Bank kannst du auf unterschiedliche Weise in Auftrag geben:
- Per Onlinebanking
- Am Schalter
- Via Überweisungsbeleg
- Per Telefon
In der Regel gehst du dabei folgendermaßen vor:
- Du wählst unter Umständen das Land des Empfängers aus (bei Nicht-SEPA-Überweisung)
- Anschließend gibst du die Bankdaten wie Kontonummer bzw. IBAN, falls nötig SWIFT-CODE und Namen des Empfängers an
- Dann gibst du den Betrag ein, den du überweisen möchtest
- Zu guter Letzt bestätigst du die Überweisung, entweder per Telefon-Pin, Mobile TAN oder App
Welche Informationen benötige ich für eine internationale Überweisung mit der Deutschen Bank?
Üblicherweise benötigst du folgende Informationen für eine Auslandsüberweisung mit der Deutschen Bank:
- Name des Kontoinhabers
- Kontonummer und SWIFT-Code bzw. IBAN
- Unter Umständen Adresse der Bank
- Zu überweisender Betrag
- Möglicherweise welche Währung beim Empfänger zugestellt werden soll
Überweisungslimits und verfügbare Länder
Bei der Deutschen Bank lassen sich die Überweisungslimits in der Kontoübersicht selbst festlegen und es gibt keine Beschränkung. Einzige Ausnahme sind Echtzeitüberweisungen, mit welchen maximal 15.000 EUR pro Auftrag überwiesen werden können.
Mit der Deutschen Bank kannst du außerdem Geld in jedes Land der Welt versenden und dabei aus allen verfügbaren Währungen wählen.
Geld aus dem Ausland empfangen mit der Deutschen Bank
Wenn du Geld aus dem Ausland empfangen möchtest, musst du der überweisenden Person deine IBAN bzw. deine Kontonummer und den SWIFT-Code mitteilen. Dabei fallen folgende Kosten an:
- Bei SEPA-Überweisungen in EUR entstehen keine Kosten
- Bei Überweisungen in Fremdwährung sind die Kosten gestaffelt:
- Bis 2500 EUR Gegenwert fallen 5,50 EUR an
- Über 2500 EUR bis 12.500 EUR fallen 10 EUR Gebühren an
- Über 12.500 EUR betragen die Gebühren 0,1 %, maximal aber 95 EUR
Deutsche Bank SWIFT-Code
Der SWIFT-Code der Deutschen Bank ist DEUTDEFFXXX. Gerade bei internationalen Überweisungen, beispielsweise aus den Vereinigten Staaten, wird der SWIFT-Code benötigt, um die Bank eindeutig zu identifizieren. Ähnlich wie eine internationale Bankleitzahl.
Fazit
Unter Umständen kommt dir die Deutsche Bank als Erstes in den Sinn, wenn du eine Auslandsüberweisung tätigen möchtest. Gerade dann, wenn du bereits Kunde bei ihr bist. Während eine internationale Überweisung zwar möglich ist, gibt es allerdings auch Optionen, die schneller oder günstiger sind.
Hier lohnt sich ein Vergleich mit spezialisierten Anbietern wie Wise oder Western Union. Vielleicht soll das Geld auch in Sekundenschnelle dem Empfänger zur Verfügung stehen, dann ist der Bargeldtransfer von Western Union beispielsweise eine praktische Wahl, wenn auch etwas kostspieliger.
Wichtig ist in jedem Fall, dass du immer die Gesamtkosten vergleichst, also die Gebühren als auch den Wechselkurs, den du letztendlich erhältst. Nur so bekommst du einen guten Vergleich, da sich Zusatzkosten häufig als Aufschlag im Wechselkurs verstecken.
Deutsche Bank Auslandsüberweisung FAQ
Wie viel kostet eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung?
Die genauen Kosten sind abhängig von deinem Überweisungsbetrag, der Art der Kostenübernahme und den beteiligten Währungen. Grob gesagt kostet sie mindestens 10 EUR + etwa 0,5 % Aufschlag auf den Wechselkurs.
Wie lange dauert eine Deutsche Bank Auslandsüberweisung?
Im SEPA-Raum bzw. Europäischen Wirtschaftsraum ist eine beleglose Überweisung in EUR innerhalb eines Werktags beim Empfänger. In Fremdwährung oder außerhalb des EWR kann es auch 4 Tage oder länger dauern.
Wie überweise ich Geld ins Ausland mit der Deutschen Bank?
Eine internationale Überweisung kannst du mit der Deutschen Bank via einer Filiale, Telefon oder Onlinebanking in Auftrag geben. Beim Onlinebanking wird dir dabei genau gezeigt, welche Informationen benötigt werden.
