Auslandsüberweisungen mit der Deutschen Bank
Auslandsüberweisungen mit der Deutschen Bank innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums , sowie nach Monaco oder in die Schweiz werden als einheitliche SEPA-Überweisung in EUR abgewickelt. Überweisungen in alle anderen Länder und fremde Währungen werden automatisch in den Zahlungsauftrag des Außenwirtschaftsverkehr (Z1) geleitet.
Dauer
Banken sind bei Überweisungen an gesetzliche Ausführungsfristen gebunden, so lang es sich nicht um Auslandsüberweisungen mit Währungsumtausch in Drittstaaten handelt.
| Art der Überweisung | Dauer |
|---|---|
| – Überweisung in EURO ohne Beleg mit Beleg |
max. 1 Geschäftstag max. 2 Geschäftstage |
| – Überweisung in andere EWR-Währung ohne Beleg mit Beleg |
max. 4 Geschäftstage max. 4 Geschäftstage |
| – Überweisung mit Währungsumtausch in Drittstaaten | baldmöglichst |
Die Dauer einer Auslandsüberweisung in Drittstaaten hängt von verschiedenen Faktoren ab:
- Auftragseingang bei der Senderbank (Uhrzeit)
- Ausführung der Senderbank
- ggf. Abwicklung über Korrespondenzbanken
- ggf. Sonderleistungen, wie z. B. Eilüberweisung
- Verarbeitung bei der Empfängerbank
Wie lang eine Banküberweisung dauert, kann man bei der Kundenbetreuung der Deutschen Bank erfragen. Spezialisierte Transferdienstleister verfügen über eine bessere Infrastruktur und können diese Überweisungen oftmals schneller abwickeln.
Vergleich: Deutsche Bank vs. TransferGo
SEPA-Überweisung von 1.000 € ohne Währungsumtausch nach Polen. Auftragserteilung per Online-Banking ohne Beleg.
| Anbieter | Dauer |
|---|---|
 |
1 Werktag |
 |
max. 30 Minuten |
TransferGo bietet als einziger Anbieter auf dem Markt Blitzüberweisungen nach Polen in EUR mit einer maximalen Zustellzeit von 30 Minuten. Mit dem Gutscheincode BONUS ist die erste Überweisung für Neukunden zudem kostenlos.
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Kosten
Die folgende Tabelle listet die Kosten für Überweisungsausgänge innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) in Währungen eines Staates außerhalb des EWR sowie Überweisungen in Staaten außerhalb Staaten außerhalb des EWR, sogenannte Drittstaaten.
Entgeltoptionen: OUR (volle Kostenübernahme) SHARE (Entgeltteilung)
| OUR | SHARE | |
|---|---|---|
| Beleglose Aufträge – zzgl. SWIFT – zzgl. Fremdkostenpauschale |
1,5‰, mind. 10,00 € 1,55 € 25,00 € |
1,5‰, mind. 10,00 € 1,55 € |
| Beleghafte Aufträge – bis 250,00 € – darüber – zzgl. SWIFT – zzgl. Fremdkostenpauschale |
13,00 € 1,5‰, mind. 15,00 € 1,55 € 25,00 € |
13,00 € 1,5‰, mind. 15,00 € |
| Zusatzleistungen – Ausführungsbestätigung per Fax – SWIFT-KopieNachforschungen im Kundenauftrag – bis 5 Monate ab Buchungstag – Eilüberweisung |
25,00 € 10,00 € 25,00 € 50,00 € 10,00 € |
Vergleich: Deutsche Bank vs. CurrencyFair
Überweisung von 1.000 € mit der Entgeltoption SHARE ohne Beleg nach Großbritannien.
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| Gebühr für Neukunden | kostenlos | 11,55 € |
| Gebühr für Bestandskunden | 3,50 € | 11,55 € |
Mit dem Gutscheincode RMNEK1 von CurrencyFair sind 3 Überweisungen für Neukunden bei einer Registrierung über diese Seite gratis. Die Gebühr von 3,50 € fällt erst ab der 4. Überweisung an.
Wechselkurse
Maßgeblich für die Feststellung der DB-Abrechnungskurse sind die um 13:00 Uhr und 18:00 Uhr (Ortszeit Frankfurt am Main) von der The Word Markes Company PLC, kurz WMR, veröffentlichten Referenzwechselkurse. Auf dem durch die WMR bereitgestellten Referenzwechselkurse berechnet die Deutsche Bank, abhängig von der jeweiligen Währung, einen Abschlag, womit zusätzlich zu den Überweisungsgebühren weitere Gewinne erzielt werden. Die Höhe des Abschlags beträgt 2%. Im Einzelfall kann dieser zugunsten des Kunden auch geringer ausfallen.
Gerade bei hohen Beträgen spielt der Wechselkurs eine besondere Rolle. Bereits bei Überweisungen ab 5.000 € sollten sich Kunden nicht auf die Gebühr, sondern auf die Kurse konzentrieren. Das folgende Rechenbeispiel zeigt, wie hoch die Verluste mit nur einer einzigen Überweisung sein können.
Vergleich: Deutsche Bank vs. TransferWise
Überweisung von 5.000 € mit Währungsumtausch von Deutschland nach Ungarn.
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|---|---|---|
| Wechselkurs: | 312,90 | 308,25 |
| Tauschbetrag: | 1.564.500 | 1.541.250 |
| Differenz: | – 23.250 | |
Bei der Beispielrechnung entsteht bei Wahl der Deutschen Bank allein aufgrund des Wechselkurses ein Verlust in Höhe von -23.250 Forint. Das entspricht umgerechnet -75,11 €.
TransferWise ist der einzige Anbieter auf dem Markt, der den Margen bei Wechselkursen von Banken den Kampf angesagt hat und das Geld zum offiziellen Devisenmittelkurs überweist. Auch bei kleinen Überweisungsbeträgen lässt sich viel Geld sparen. Mit einer Registrierung über diese Seite ist die erste Auslandsüberweisung für Neukunden bis umgerechnet 500 GBP kostenlos.
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Limit
Normalerweise haben Kunden der Deutschen Bank beim Online-Banking ein Limit von 1.000,00 EUR pro Bankarbeitstag. Dieses Limit kann telefonisch unter der Rufnummer 069 910 10000 geändert werden, solang das Konto für das Telefonbanking freigeschaltet ist. Alternativ kann eine Überweisung ins Ausland über 1.000,00 € auch per Mitteilung beauftragt werden, was die Ausführung allerdings deutlich verzögern kann.
Stand: März 2017